Il pignoramento dei salari incombe su milioni di persone mentre riprendono le riscossioni dei prestiti studenteschi

Milioni di mutuatari di prestiti studenteschi federali in stato di inadempienza si stanno preparando alla possibilità del pignoramento salariale, poiché il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti riprende le attività di riscossione dopo una sospensione durata diversi anni. Secondo le regole attuali, il governo può pignorare fino al 15% del reddito disponibile di un mutuatario—dopo le tasse—dal loro stipendio o dai benefici della Social Security, a condizione che il mutuatario sia inadempiente sui propri prestiti. L'inadempienza si verifica dopo 270 giorni di mancato pagamento, ovvero circa nove mesi, e viene segnalata alle agenzie di credito dopo 90 giorni di morosità. Secondo dati recenti, circa 5,8 milioni di mutuatari hanno più di 90 giorni di ritardo, rappresentando il 31% di tutti i mutuatari di prestiti studenteschi negli Stati Uniti. [1].

L'impatto immediato dovrebbe riguardare quasi 2 milioni di mutuatari già in stato di inadempienza, con ulteriori 1-2 milioni che potrebbero entrare in inadempienza nei prossimi mesi, portando il totale fino a 4 milioni a rischio. Il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti non ha fornito una data precisa per l'inizio del pignoramento, dichiarando solo che inizierà “più avanti quest'estate.” Tuttavia, esperti del settore suggeriscono che potrebbero essere necessarie diverse settimane prima che il sistema sia operativo, con alcuni che stimano un possibile ritardo fino a un mese prima dell'inizio delle riscossioni [1].

Per coloro che affrontano il pignoramento, il governo è tenuto a fornire un preavviso di 30 giorni prima dell'inizio delle riscossioni. Tuttavia, molti mutuatari potrebbero trascurare o fraintendere queste comunicazioni. L'importo che può essere pignorato è limitato dalla legge per garantire che ai mutuatari rimangano almeno 217,50 dollari a settimana, equivalenti a 30 volte il salario minimo federale. I mutuatari che ricevono benefici dalla Social Security godono anch'essi di protezione, con l'obbligo per il governo di lasciar loro almeno 750 dollari al mese dopo le detrazioni [2].

I mutuatari che ricevono notifica di pignoramento hanno opzioni per contestarlo o evitarlo. Possono richiedere un'udienza se ritengono che il pignoramento causerebbe difficoltà finanziarie, come nei casi di recente disoccupazione o bancarotta. Inoltre, negoziare un piano di pagamento, la riabilitazione del prestito o la consolidazione potrebbe aiutare i mutuatari a tornare in regola ed evitare il pignoramento salariale. La riabilitazione del prestito, che richiede nove pagamenti mensili puntuali in dieci mesi, è un'opportunità unica che rimuove un prestito dallo stato di inadempienza. Tuttavia, non è disponibile per tutti i mutuatari e l'idoneità dipende dal tipo di prestito e dalla storia dei pagamenti [1].

Gli esperti avvertono che la ripresa delle riscossioni potrebbe anche portare a un aumento delle truffe legate ai prestiti studenteschi. I truffatori probabilmente prenderanno di mira i mutuatari in difficoltà con offerte per ridurre il debito in cambio di commissioni anticipate. Si consiglia ai mutuatari di prestare attenzione alle comunicazioni non richieste e di cercare assistenza tramite risorse governative ufficiali come studentaid.gov, che offre opzioni gratuite e legittime per il rimborso e la cancellazione del debito [2].

La possibilità di pignoramento salariale segna un cambiamento significativo nella politica dei prestiti studenteschi, allontanandosi dall'enfasi precedente dell'amministrazione Biden su differimento e cancellazione. Sebbene il nuovo approccio miri a recuperare i fondi arretrati, solleva preoccupazioni riguardo alla pressione finanziaria sui mutuatari, in particolare quelli in situazioni di basso reddito o con alti livelli di debito. Mentre il sistema si adatta, è probabile che il Dipartimento dell'Istruzione debba affrontare pressioni per bilanciare l'applicazione delle regole con il sostegno ai mutuatari in difficoltà economica [1].

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